Эта проблема особенно актуальна в отслеживании криптовалютных операций. Выполняя проверку AML, наряду с KYC, можно минимизировать риски при работе с USDT, биткоином и другими валютами, предотвратить отмывание доходов, полученных незаконным путем. Без aml-проверки нее владельцу аккаунта могут грозить блокировка и заморозка, а также проблемы с правоохранителями.
Проверка KYC и AML в криптовалюте: что это такое
Рассмотрим основные подходы к анализу https://www.xcritical.com/ и оценке криптовалютных адресов. Регуляторные требования к AML для криптобирж и кошельков становятся все более строгими. Многие страны уже приняли законодательство, обязывающее криптовалютные компании внедрять процедуры KYC (Know Your Customer) и соблюдать стандарты AML. Например, рекомендации FATF требуют от виртуальных активов сервис-провайдеров (VASP) идентифицировать своих клиентов и сообщать о подозрительных транзакциях. Мы проведем проверку финансовой активности компании, выявим уязвимые места в системе безопасности или проанализируем финансовые операции на подозрительную активность и соответствие AML-требованиям.
Как работают сервисы для криптовалютных проверок?
Это значит, что пользователь не сможет перевести средства с российской биржи или обменника на зарубежную биржу. Блокчейн – публичная сеть, и передвижение средств можно видеть благодаря бесплатным обозревателям. Но чистоту кошелька не проверить без AML-сервисов (anti-money laundering – борьба с отмыванием денег). А если не следить, какие средства к вам поступают и с какого адреса, то можно столкнуться с блокировкой накоплений или интересом со стороны полиции.
Чем рискуют криптопользователи?
Каждый из этих инструментов предлагает разные функции и возможности, имеет особенности и недостатки. Многие сервисы предлагают скачать результаты отчета в виде файла PDF. Если «грязные» активы появятся на счете обычного клиента на бирже, придерживающейся политики AML, его аккаунт будет заблокирован. От пользователя потребуется подтвердить происхождение средств, а также пройти верификацию личности. В зависимости от обстоятельств, это может быть орган по месту вашего проживания, по месту регистрации биржи или по предполагаемому местоположению злоумышленника.
Что делать, если обнаружена рискованная транзакция
Предполагалось, что это могло быть «одним из крупнейших нарушений санкций» против России с момента их введения. В то же время объем незаконных средств, поступающих на биржи, падает. Согласно исследованию, которое цитирует Bloomberg, эта цифра снизилась примерно до $780 млн в месяц с недавних пиковых значений около $2 млрд. Децентрализованные платформы (DEX) чаще всего работают автономно без управляющего органа — весь контроль активов остается у пользователей.
AML-проверка кошелька и криптовалют в 2024 году
Telegram-бот для проверки адресов и транзакций удобен в использовании, и имеет множество криптовалют и сетей для проверки, при этом веб-версия сервиса достаточно слабая (нет визуализации). Стоит уточнить, что AML bot не располагает собственной базой данных, и является агрегатором данных зарубежных аналитических систем. Возможно, это связано с общемировой тенденцией на ужесточение регулирования крипторынка и стейблкоинов, в частности. Например, новый пакет санкций на операции российских банков и криптосервисов, принятый в конце июня, мог побудить мировой криптобизнес к более тщательной проверке пользователей и контрагентов. И как следствие усиления проверок, наблюдается снижение общего объема сомнительных транзакций. Правда, это вызывает возмущение у бирж и обменников в нашей стране, так как за рубежом российским криптокошелькам присваивают разметку «санкции» и высокий уровень риска.
Топ лучших AML-сервисов для проверки кошелька
Эффективное внедрение AML-практик критично для долгосрочного развития и массового adoption криптовалют. Для частных пользователей важно использовать проверенные криптокошельки и регулярно обновлять знания о безопасном использовании криптовалют. Бизнесам следует инвестировать в современные AML-решения, разрабатывать четкие политики и процедуры по AML и проводить регулярные тренинги для сотрудников. Для личного использования могут подойти базовые решения, позволяющие проверить баланс криптокошелька и провести простой анализ транзакций. Для бизнеса потребуются более мощные инструменты с возможностью автоматизации процессов и интеграции с существующими системами. Для проведения комплексной AML проверки криптоадресов разработан ряд специализированных решений.
AML-проверка кошелька: как и для чего проверяют криптовалюту на чистоту?
Во-первых, KYC у банков основано на отработанных внутренних практиках, законодательстве конкретной территории или ряда стран, а также на рекомендациях FATF и Travel Rule. Выработать единые практики, закрепляющие положение криптовалют для различных секторов экономики, на данный момент, проблематично за счет разрозненности и сложности крипто сферы. Реализуя данные нормативные акты банки, как правило, имеют свою систему обеспечения соблюдения AML и KYC стандартов, свое программное обеспечение и соответствующий штат сотрудников для этих целей.
- Специализированные сервисы для проверки репутации криптоадресов используют сложные алгоритмы анализа и обширные базы данных.
- Например, сегодня известны случаи, когда злоумышленники специально рассылают «грязные» средства по блокчейн-адресам компании, чтобы те не смогли вывести средства или попали под проверку надзорных органов.
- Данный сервис амл проверки – проанализирует ваши криптовалютные адреса и транзакции на соответствие AML требованиям.
- Биржи, кошельки и другие сервисы, предназначенные для работы с криптовалютой, защищают своих пользователей с помощью множества различных мер безопасности.
- В рамках проверки инструменты используют различные методы, такие как сопоставление с черными списками, базами данных санкционных адресов и кошельков, связанных с финансовыми преступлениями, анализ отправителя и получателя.
- Например, если организация была ранее замечена в участии в подозрительных сделках, это станет основанием для более тщательной проверки.
Проверка криптовалюты на чистоту
Биржи и платежные сервисы могут разрабатывать собственные правила AML, которые должны включать в себя основные пункты из рекомендаций FATF. Например, платформы обязуются внедрить AML-фильтр для поступлений на кошельки клиентов. Для безопасности ваших активов и избегания блокировок важно своевременно проходить AML проверку. KYC — это проверка по принципу «Know Your Customer/Client», то есть «знай своего клиента». КYС необходима для установки личности пользователя биржи или другой платформы. Проверки KYC и AML нужны для защиты добросовестных участников рынка.
Такая процедура позволяет отследить средства, связанные с незаконными действиями и преступлениями, в том числе с отмыванием денег, полученных незаконным путем, например при взломе криптобиржи. Таким образом выявляются и блокируются «грязные» монеты, чтобы они на попали в оборот на регулируемой бирже. Большинство AML-сервисов предлагают пробный анализ кошелька на наличие «грязных» цифровых активов и связь с незаконной деятельностью. В этом случае инвесторы могут просто загрузить данные о криптовалютных транзакциях или ввести адрес кошелька.
У российских сервисов для блокчейн-аналитики есть два основных отличия. Важно помнить, что проверки AML — это не просто какая-то формальность, а важная часть обеспечения безопасности, законности и целостности финансовой системы. Финансовые организации отслеживают все действия бизнеса и отмечают подозрительные транзакции среди пользователей. Это может быть внезапная активность на счету, которым никогда не пользовались, или притоки крупных сумм.
Учтите, что некоторые органы могут требовать личного присутствия для оформления жалобы. В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств. Есть и другие международные и локальные директивы, такие как 6AMLD, ПОД/ФТ и т.д., которым должны следовать профессионалы рынка. В настоящий момент рынок криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей. Есть несколько причин, по которым цифровые активы привлекают преступников.
Для примера предлагаем ознакомиться с удобной платформой для проверок «чистоты» криптовалюты. Рассматривая рейтинги сервисов, помните, что эксперты в первую очередь ориентируются на точность проверок. Остальные аспекты тоже учитываются, но лучше самостоятельно проверить, все ли устраивает именно вас. Придерживайтесь принципа KYT (know your transaction), что означает – «знай свою транзакцию». К сожалению, не все криптообменники соблюдают стандарты AML, поэтому у мошенников есть возможность конвертировать через них свои средства, уходя таким образом от ответственности.
Эти инструменты позволяют провести онлайн АМЛ проверку кошелька и оценить риски, связанные с конкретным адресом. Главная цель AML-проверки транзакций криптовалют — предотвратить легализацию доходов, полученных преступным путем. Процедура позволяет создать более безопасную среду для использования активов и снижает риск незаконной деятельности.
Алгоритм позволяет быстро установить связь адреса с преступными и запрещенными видами деятельности, так как сосредоточена на комплаенсе, то есть соответствии требованиям, криптопроектов. Если говорить об отличии проверок транзакций по AML от KYC, то они проверяются на предмет законности, а не того, кто их осуществляет. Если обнаруживаются нарушения, то тогда уже инициируется расширенная проверка, после чего дело может передаваться в правоохранительные органы. Еще недавно криптовалюта казалось чем-то неизведанным, абсолютно непонятным, да и ненужным. Теперь же в неё инвестируют серьезные финансовые учреждения, и любой человек может оказаться в ситуации, когда понадобится разобраться, что же такое крипта и как с ней обращаться. Согласно статистике, рыночная капитализация токенов уже превысила триллион долларов, а число пользователей – 425 миллионов пользователей.
Обычно инструменты выдают ограниченное количество бесплатных проверок. Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться и на вашем risk-score. Важно понимать — в процессе легализации “грязной” криптовалюты, злоумышленники не рассматривают DEX как конечная точка. DEX в отличии от CEX и P2P сделок не позволяет обменивать криптовалюту в фиат. Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые криптообменники по-прежнему не соблюдают стандарты AML.
Comments